節税メリットの比較
新NISAとiDeCoの大きな魅力は、どちらも節税効果があることです。しかし、その内容は異なります。
新NISAの節税メリット
- 運用益が非課税:
利益に対して税金がかからないため、長期的に見て大きな節税効果が期待できます。 - 配当金が非課税:
配当金にも税金がかからないため、安定的な収入源となります。
iDeCoの節税メリット
- 掛金が全額所得控除:
年間の掛金がそのまま所得控除の対象となり、高い節税効果が得られます。 - 運用益が非課税:
新NISAと同様に運用益が非課税となり、長期的な運用において非常に有利です。 - 受取時の税制優遇:
年金として受け取る場合、一時金として受け取る場合にそれぞれ税制優遇があり、受取時の税金負担が軽減されます。
短期的に利益を得たいなら新NISA、長期的に掛金を節税したいならiDeCoが有利です。
新NISAとiDeCoのデメリット
どんな制度にもデメリットがあります。新NISAとiDeCoのデメリットについても確認しておきましょう。
新NISAのデメリット
- 投資リスク: 株式市場の変動により元本割れの可能性がある。
- 年間投資上限: 年間360万円という上限があるため、大きな投資には向かない。
iDeCoのデメリット
- 引き出し制限: 60歳まで資金を引き出すことができない。
- 運用リスク: 株式市場の変動リスクがある。
新NISAは投資の自由度が高い反面、投資リスクも伴います。iDeCoは長期的な資産形成に適していますが、60歳まで資金を引き出せないという制限があります。
