12月中に見直そう！税金・保険・教育費

12月は何かとバタバタしがちな時期ですよね。
でも、この時期に税金や保険、教育費をしっかり見直しておかないと、あとで「ああ、やっておけばよかった！」なんてことになりかねません。たとえば、控除の申請を忘れて余分な税金を払ったり、必要な保険が足りずに困ったりすることも。

特に子育て世代の皆さんには、限られた時間を上手に使って、効率よく準備を進めるのが大事です。年末に確認しておきたいお金の大切なポイントを分かりやすくご紹介します。新しい年をスッキリした気持ちで迎えましょう！

年末調整で控除を最大化する

必要な書類をきちんと提出して、税金をしっかり節約しましょう！

年末調整は、払いすぎた所得税を調整してくれる大切な手続きです。しっかり対応すれば、家計に優しい節税ができますよ。

• 住宅ローン控除や医療費控除の申請を忘れずに
• 保険料控除の証明書を会社に提出
• 配偶者控除や扶養控除を正しく申告

もし書類を提出し忘れてしまった場合でも、翌年の確定申告で取り戻せる可能性があります。確定申告の期間は2月中旬から3月中旬なので、準備は早めが安心ですね。

新NISAの積立枠と成長投資枠を活用する

年が明けると非課税枠がリセットされます！投資を考えている方は、ぜひ活用しましょう。

新NISAでは、積立投資枠と成長投資枠という2つの非課税枠が毎年設定されます。これを上手に使えば、効率的に資産運用ができます。

• 積立投資枠はコツコツと資産を増やしたい方にピッタリ
• 成長投資枠は、リターンを狙う投資におすすめ
• 非課税枠をフル活用して、所得税や住民税を減らすメリットを実感

年始に計画を立てて、賢く投資をスタートさせましょう。NISAについては以下の記事もご参照ください。

保険内容を見直してムダを削減

家族にピッタリの保険を選び直して、無駄をカット！

年末は保険の見直しにちょうどいいタイミングです。今の保障内容が本当に必要なものか、改めて確認してみましょう。

• 家族構成の変化（結婚、出産、こどもの独立など）に合わせて保険プランを調整
• 不要な特約を解約して保険料を節約
• 将来を見据えた貯蓄型保険や学資保険を検討

保険の無駄を省くことで、家計に余裕が生まれます。

教育費の積み立て状況を確認

こどもの未来のために、教育費をしっかり準備！

教育費は、家計にとって大きな負担になりがちです。だからこそ、事前の準備が大切。

• 学資保険や積み立て型預金の状況をチェック
• 教育費用の目標額と現在の貯蓄額を比較
• 必要に応じて投資信託やNISAを活用

計画的に積み立てを進めて、安心してこどもの未来を支えましょう！

家計全体を整理し無駄を発見

1年を振り返って、ムダ遣いを見直しましょう！

年末は家計簿や家計アプリを活用して、支出を整理するチャンスです。

• 固定費（通信費、光熱費、サブスクリプション）の見直し
• 年末セールやふるさと納税を上手に活用
• 貯金目標を立てて家計管理をしっかり

例えば、未使用のサブスクリプションを解約するだけでも意外と節約につながります。

おわりに

12月は忙しいけれど、少しずつ準備を進めていけば大丈夫！税金、保険、教育費、家計を見直すことで、安心して新しい年を迎えられます。

年末調整や新NISAの活用、保険の再確認、教育費の計画、そして家計整理といったタスクを1つずつ片付けていきませんか。例えば、今日は年末調整の書類を準備して、明日はサブスクリプションの整理をする、といった具合に。
2025年をスッキリした気持ちで迎えましょう！